¿Cuánto ganará de verdad tu dinero?
Las calculadoras de las plataformas se quedan en la fantasía del interés compuesto. Esta descuenta lo que realmente erosiona la rentabilidad - impagos, recuperaciones, efectivo inactivo - en tres escenarios meteorológicos, y compara el resultado con un ETF y un depósito bancario.
Introduce una aportación mensual entre 0 y 100.000 y un tipo fiscal entre 0 y 100.
El valor previsto incluye el capital invertido y los ingresos ya cobrados. Las aportaciones no son beneficios. Desplaza las tablas horizontalmente para ver todas las columnas.
Cómo funciona esta estimación
Las aportaciones se añaden al final del mes. El tipo indicado se aplica mensualmente a los intereses brutos, sin exenciones ni deducción de pérdidas. La reducción del escenario es un ajuste anual ilustrativo, no una probabilidad. Los tipos permanecen constantes y los resultados no están garantizados. Los ejemplos de ETF y depósito usan el mismo calendario fiscal simplificado. La fiscalidad y los calendarios reales varían.
Flujos mensuales
Tabla mensual en euros nominales, aunque el gráfico muestre euros de hoy. Al reinvertir no se cobra ingreso en efectivo. El capital aún invertido no es un reembolso programado ni dinero disponible de inmediato.
| Mes | Aportación | Intereses brutos | Reducción del escenario | Impuesto | Resultado neto | Ingreso cobrado | Capital invertido |
|---|
Qué significan los escenarios
La calculadora recorta la tasa anunciada con un descuento según el escenario: 0,8 puntos en Soleado (plataforma del mejor cuartil, ningún impago toca tu parte), 2,2 puntos en Realista (un año normal de impagos, recuperaciones parciales y efectivo esperando entre préstamos) y 5,5 puntos en Tormenta (un mal año de la plataforma, con impagos elevados y recuperaciones lentas). Los descuentos están calibrados sobre la brecha documentada entre la rentabilidad anunciada y la realizada en las plataformas europeas - consulta nuestras estadísticas de mercado.
Supuestos anteriores (sin aportaciones ni impuestos)
«Reinvertir» capitaliza cada mes; «Cobrar» ingresa los intereses en tu cuenta y mantiene el capital constante. La referencia del ETF asume un fondo indexado amplio al 7% nominal - la media de largo plazo, menos la volatilidad que una sola línea no puede mostrar. La línea del depósito usa el 2,5% con garantía estatal hasta 100.000 EUR. La fiscalidad no está modelada. Nada de lo que hay aquí es asesoramiento de inversión - es aritmética con datos honestos.
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